If you're seeing this message, it means we're having trouble loading external resources on our website.

Если вы используете веб-фильтр, пожалуйста, убедитесь, что домены *.kastatic.org и *.kasandbox.org разблокированы.

Основное содержание
Текущее время:0:00Общая продолжительность:8:54

Транскрипция к видео

прежде чем перейти к объяснением почему цены на жильё на рынке сша взлетели в период с 2000 по 2006 года я расскажу немного о том как рынок недвижимости был устроен ранее до того как все вышло из-под контроля перенесемся в середину 70-х годов прошлого века в то время мои родители купили в новом орлеане дом его стоимость тогда составляла порядка 60000 долларов и в то время чтобы купить дом необходимо было сделать первый взнос в размере 25 процентов от его стоимости четверть от 60000 это 15 тысяч долларов семья должна была накопить 15000 долларов на первый взнос а на оставшиеся 45000 долларов нужно было оформить ипотеку я не помню точные цифры напишу сейчас произвольное число исключительно для наглядности но пусть например проценты по кредитам тогда были выше и составляли девять процентов итак 45000 под девять процентов какую сумму я буду каждый год платить за кредит 45000 умножить на 9 процентов ведь больше 4000 долларов в год я буду платить только за проценты а если разделить эту сумму на 12 получится около 340 долларов в месяц затем мои родители переехали в другой дом этот стали сдавать в аренду потому что им понадобились наличные и в конце семидесятых или даже в начале 80-х годов они сдали тот же самый дом за 900 долларов в месяц и тут встает пара вопросов первый большой вопрос зачем те кто снял этот дом захотели платить 900 долларов в месяц за его аренду это большая сумма значит у них было достаточно неплохая зарплата по меркам того времени зачем им платить такую сумму за аренду когда они могли бы просто купить этот дом проценты по кредиту не превышали бы 400 долларов в месяц и это классический спор за и против аренды и покупки зачем выбрасывать 900 долларов в месяц когда с тем же успехом можно платить 400 за то же самое место на то есть несколько причин что тогда требовалось для покупки дома во-первых нужны были деньги на первый взнос 15000 долларов возможно у этих людей было хорошее ежемесячная зарплата но у них не было возможности или дисциплины чтобы накопить 15000 это одно требование второе требование покупателя должна быть стабильная работа возможно арендаторов не была стабильной работой может они занимались случайными подработками хотя наверное имба и в аренду дом не сдали с работы у них скорее всего было все в порядке тем не менее такое требование тоже было и 30 требования при оформлении ипотеки хорошая кредитная история возможно у них была плохая кредитная история возможно они когда-то не платили вовремя какие-нибудь счета и поэтому ни один банк не хотел выдавать им кредит несмотря на наличие 15000 долларов и стабильной работы на мой взгляд главным препятствием для покупки дома в то время была необходимость накопить 15000 на первый взнос и очевидно тот факт что они платили 900 долларов за аренду дома еще больше мешал им накопить необходимую сумму таким образом несмотря на то что покупка недвижимости выгоднее аренды в современной истории всегда существует определенный барьер многие хотели бы купить жилье но не могут потому что у них нет денег на первый взнос у них нет стабильной работы или хорошей кредитной историей вот такие условия были в 70-х и 80-х годах и примерно такими же они сохранялись в течение достаточно долгого времени что случилось в начале двухтысячных вообще все началось в калифорнии в 90-е годы но в двухтысячных годах ситуация стала совсем ужасный дело в том что в это время начали снижаться требования к заемщикам в отдельном ролике я расскажу об этих причинах снижения требований но в 80-е годы первый взнос составлял 25 процентов также от заемщика требовалось наличие стабильной работы и скажем кредитный рейтинг 700 баллов такая ситуация продолжалась вплоть до примерно 2000 годы я наверное немного преувеличиваю но моя задача рассказать вам суть этого явления снижение требований к заемщикам и скажем в 2001 году уже можно было найти того кто был готов продать вам дом за первоначальный взнос в 10 процентов при этом ваша работа должна быть более менее стабильной а кредитный рейтинг не менее 600 что происходит если снижаются требования кредиторов вернемся к семье которая сняла дом за 900 долларов возможно у них не было 15000 долларов они не могли оплатить взнос 25 процентов но представьте что у них было шесть тысяч долларов то есть 10 процентов 15 тысяч они накопить не смогли a6000 у них было и тогда если бы 80-х требования к заемщикам были бы такими какими они стали в начале двухтысячных эта семья возможно могла бы купить себе дом таким образом снижение требования увеличивает величину спроса несмотря на то что не увеличился доход не увеличилось население но появились люди которые теперь могут позволить себе дом в 2003 году дома стали продаваться вообще без первоначального взноса есть множество людей которых неплохая зарплата но совсем нет сбережений им теперь вообще не требуется оплатить первоначальный взнос вместо стабильной работы стало достаточно просто иметь работу а планка кредитного рейтинга упала до 500 и внезапно без роста дохода без появления новых рабочих мест без роста населения появилось еще больше людей которые смогли себе позволить новый дом и к 2004 или 2005 году ситуация стала еще хуже опять же цифры и вам привожу неточные только чтобы вы смогли понять тенденцию в 2004 2005 годах банки стали выдавать кредиты без проверки дохода заемщика первоначального взноса по прежнему не требовалось работой зарплату можно было выдумать и вписать какое угодно никто эти данные не проверял можно было указать любую зарплату даже если для ипотеки требовался ежемесячный доход в 10000 долларов вы получали 2000 долларов можно было просто сказать что ваша зарплата 10000 долларов итак доход не подтверждался первоначального взноса не была работа не обязательно и никто не проверял кредитный рейтинг таким образом период с 2001 по 2004 год получить кредит становится все проще и проще и с каждым снижением требований появлялись люди которые несмотря на отсутствие роста доходов могли позволить себе купить дом таким образом росло количество получателей ипотеки и росла величина спроса на жилье именно поэтому выросла стоимость недвижимости естественно напрашивается вопрос почему так произошло почему требования к заемщикам снизились в 2001 году почему они стали снижаться и дальше и почему все дошло до невероятно абсурдных ситуаций когда в 2004 и 2005 годах люди с зарплатой 40 тысяч долларов в год стали покупать себе дорогие дома и мне нужно было копить деньги на первоначальный взнос многие из них были иммигрантами но они покупали себе дома за миллион долларов в следующем видео я расскажу почему так произошло почему банки стали выдавать деньги заемщиком который с большой вероятностью не смогут выплатить кредит за дом который вскоре потеряет в стоимости спасибо что подписывайтесь на наш канал нам очень важно знать ваше мнение если у вас возникают вопросы касательно данного видеоролика то не стесняйтесь задавать их в комментариях мы с удовольствием на них ответим