If you're seeing this message, it means we're having trouble loading external resources on our website.

Если вы используете веб-фильтр, пожалуйста, убедитесь, что домены *.kastatic.org и *.kasandbox.org разблокированы.

Основное содержание
Текущее время:0:00Общая продолжительность:10:26

Транскрипция к видео

я думаю у многих есть понимание того что такое краткосрочный кредит может быть это и не лучший способ занимать деньги людям очень срочно необходимы наличные за что начисляется огромный процент в этом сюжете я хочу объяснить что это такое и показать несколько расчетов иллюстрирующих насколько больших процента они начисляют допустим мне нужно купить жене прекрасный подарок на день рождения который будет завтра и я хочу взять взаймы 500 долларов хочу взять в долг 500 долларов я подозреваю что большинство людей не занимают деньги на подарки они находятся в отчаянном положении должны платить за коммунальные услуги аренду еду или еще что-то неважно по какой причине вам нужно взять взаймы 500 долларов может быть у вас очень маленький банковский счет иначе вы не пошли бы к заимодателю краткосрочных кредитов и так они говорят что могут предоставить 500 долларов и не будут слишком углубляться в то насколько вы платёжеспособны но они хотят знать пару вещей первое размер вашей зарплаты и дату ее получения они захотят увидеть вашу зарплатную ведомость узнать когда зарплатный день может быть они также захотят увидеть свежие банковские выписки это тоже может пригодиться причина в том что они хотят знать что даже если вы неплатежеспособны вы получите свою зарплату или другую выплату от своего работодателя скажем через две недели и вот тогда вы будете в состоянии выплатить им обратно 500 долларов они хотят убедиться в том что у вас есть работой в том что в вашей ведомости будет 1000 долларов каждые 2 недели или может быть две тысячи долларов что вы платёжеспособны в пределах этой суммы и так вы зарабатываете полторы тысячи долларов каждые две недели они хотят это знать может быть день вашей зарплаты будет через две недели с даты открытия кредита или займа и так 2 недели от сегодняшнего одни банковская выписка подтверждает что ваш счет увеличивается на полторы тысячи долларов вы платите аренду и покупаете еду а затем счёт уходит в ноль потом снова увеличивается до полутора тысяч долларов но нужно подтвердить что эти полторы тысячи поступают на счёт регулярно они говорят что дадут вам сегодня 500 долларов вы должны выписать им чек они хотят чтобы чтобы вы выписали им чек не на 500 долларов а на каждые 100 долларов и еще на 25 долларов еще раз на каждые 100 долларов и на 25 дополнительные 25 долларов с первого взгляда кажется что это не плохо 25 процентов по кредиту это много по сравнению с другими кредитами и кредитными картами но это не 25 процентов в год это 25 процентов за две недели в конце этого сюжета мы покажем во что это превращается при gps или эффективный gps это не преувеличенные цифры они обычны для краткосрочных кредитов если я беру в долг 500 долларов я должен отдать обратно 500 долларов через 2 недели плюс 25 на каждые 100 долларов я беру 500 долларов плюс 5 раз по 25 или 125 долларов выпишу им чек на 500 долларов плюс 125 долларов в итоге это 625 долларов я выпишу чек на у меня нет этих денег на счету сейчас иначе я не стал бы брать краткосрочный кредит я возьму дату в будущем допустим первое число месяца допустим 1 января я установлю 16-е января любого года для этих расчётов 16 января любого года для расчетов и так я взял будущую дату 2 недели от сегодняшнего дня и подписываю чек пишу что он действителен на день выдачи зарплаты вписываю 625 долларов и так далее и тому подобное затем записываю кое-что записываю кое-что здесь отдаю им чек они говорят что не будут обналичивать его сохранят его у себя когда наступит день выдачи зарплаты у вас будет выбор вы можете прийти к нам и отдать 625 долларов наличными они вернут вам этот чек который не был обналичил если вы не явитесь его обналичил произойдет либо то либо другое если вы не солгали они возьмут с вас 625 долларов вы можете представить насколько это рискованно для заимодателя есть люди с серой зарплаты которые не справились со своими финансами кредиторы хотят убедиться в том что как только придёт день зарплаты они будут иметь преимущественное право на деньги перед тем как человек заплатит за аренду а также коммунальные платежи или купит еду в этом состоит основная идея таких займов мы начали с того что это плохая идея потому что мы фактически платим 25 процентов за каждые две недели а не за год подумаем сколько же составит годовая процентная ставка мы платим 25 долларов на каждые 100 долларов это 25 процентов когда вы говорите процентов это означает сотых правильно итак процент буквально значит сотая доля 25 на 100 это 25 процентов мы можем записать это традиционным способом 25 процентов на две недели 2 пять процентов на 2 недели если бы мы рассчитывали простую гпс годовую процентную ставку вы может быть захотите посмотреть сюжет про неё чтобы понятие и значение ваша gps это 25 процентов умноженное на количество периодов в году 25 процентов умноженное на количество периодов в году в году 52 недели здесь каждые две недели поэтому умножим на 26 двухнедельных периодов в год периодов в год здесь 25 процентов на 2 недели откроем калькулятор я просто перемножить числа не буду брать десятичные 25 на 26 получается шестьсот пятьдесят процентов 605 от процентов гпс равна 600 50 процентам вы думали что кредитные учреждения берут высокие проценты начисляются среднюю процентную ставку или 20-ти процентную ставку так здесь шестьсот пятьдесят процентов на порядок больше или даже еще больше чем начисляется по кредитным картам это действительно просто сумасшедшая годовая процентная ставка это была простая годовая ставка где мы умножили процент на 26 это не эффективная годовая процентная ставка чтобы рассчитать ее нам нужно было бы взять сложный процент если вы заимодатель краткосрочных кредитов то начисляете это на это вы продолжаете давать взаймы ваши деньги берете проценты получены из последнего человека и даёте в долг по той же ставке чтобы рассчитать эффективную годовую процентную ставку вы берете одну целую 25 сотых 25 процентов плюс один в двадцать шестой степени у нас 26 таких периодов в году чему же это будет равняться у нас 1,25 в двадцать шестой степени получаем вот эту сумасшедшую цифру вычитаем из неё единицу что изменит большую часть наших расчётов и так -1 получаем давайте объясню фактически это 329 умноженное на нашу сумму если здесь была единица тут будет сто процентов если тут единицы то здесь сто процентов это число здесь и это число здесь это такое большое число которое сложно осознать если бы вы действительно увеличивали сумму по этой ставке вы должны были бы по крайней мере перенести основную сумму поэтому может быть не совсем точно настоящий заимодатель краткосрочных кредитов если он может использовать деньги по этой ставке получит 329 умноженное на их сумму если вы записываете это как процента будет 302 целых девятьсот восемьдесят семь тысячных 302 девятьсот восемьдесят семь тысячных процента или через год вы должны будете заплатить примерно в триста тридцать раз больше вашего долга заимодателю конечно вам не дадут начислять проценты таким образом но это дает вам понимание того насколько смехотворна такая процентная ставка вы наверняка слышали о ростовщик ах в давнее время ростовщичество действительно означало любой вид займа под проценты но в нашем культурном контексте мы ассоциируем его с уровнем непомерных процентов и этот порог мог быть разным для разных людей некоторые люди могли сказать что неразумно платить 20 процентов или 30 процентов или 40 годовых но думаю все согласятся будь это шестьсот пятьдесят процентов или 33 тысячи процентов что это ростовщичество и вымогательство поэтому любой ценой если от этого не зависит ваша жизнь избегайте краткосрочных кредитов