Финансовые пирамиды

Вы наверняка уже знакомы с термином «схема Понци» - давайте я запишу его. И в этом ролике я собираюсь объяснить, что же это такое. Вы наверняка понимаете, что это какая-то афера, завязанная на том, что деньги берутся у одного человека и отдаются другому, но я собираюсь разобрать эту схему на конкретном примере. Здесь у меня две фотографии самых знаменитых аферистов, работавших по «схеме Понци». Вот это Чарльз Понци, схема, очевидно, названа в его честь, а это его более современный последователь, Берни Мэйдофф, который осуществил, пожалуй, наиболее длительную и крупную «схему Понци» в истории. Кто знает, возможно где-то и есть схема крупнее и старше, но пока ее не выявили, данная схема держит пальму первенства. Понци не был первым, кому в голову пришла «схема Понци», однако ее назвали в его честь, потому что он был первым, кто обратил внимание общественности на такие схемы. Это фото было сделано в начале 1900-х, когда его, наконец, поймали за осуществление его схемы. Итак, как же это работает? Начнем с инвесторов. Оставим эти две фотографии. Итак, по этой схеме я собираюсь сделать вот что: я собираю инвесторов, вот они. В течение определенного периода времени. То есть понятно, почему инвесторы, хотя бы в начале, думают, что моя схема работает. Итак, предположим, что это отрезок времени, период 1, допустим, год 1, год 2, год 3, год 4, год 5. Что я теперь делаю - для каждого инвестора я записываю, сколько, по их мнению, денег у нас с ними, то есть у них и человека, проворачивающего «схему Понци», а потом я покажу вам, сколько именно денег у меня есть и как я могу заставить инвесторов поверить в честность моей схемы. Допустим, это инвестор A. А это будут ожидаемые - напишу это другим цветом - ожидаемые активы данного инвестора, или ожидаемая сумма. А вот тут я запишу общую фактическую сумму. Общая фактическая сумма. То есть, это реальное количество имеющихся у меня денег. Итак, здесь инвестор A выделен синим, и, допустим, за год 1 он дал мне 10 000 долларов. А я пообещал ему гарантированно удвоить эту сумму за второй год. Так что в течение второго года я на самом деле ничего не делаю с деньгами, или даже наоборот, трачу их на яхты и костюмы для себя и всякое такое. Но предположим, что я просто держу их на банковском счету, итак, он выдал мне, 10 000 долларов, а я с ними ничего не делаю. Я даже процентов с них не получаю. И даже они лежат не на счету в банке, а у меня под подушкой. То есть в реальности год прошел, а у меня все еще 10 000 долларов, хотя я клятвенно обещал удвоить эту сумму за год благодаря некой чудодейственной схеме. Так что я посылаю ему сообщение, в котором говорится, что его 10 000 долларов превратились в 20 000. И я доволен содеянным, потому что знаю, что он настолько обрадуется этому известию, что захочет сохранить инвестиции в мой бизнес, в надежде, что его деньги еще раз удвоятся. Он не только это сделает, он еще пойдет в свой клуб и будет там хвастаться друзьям, что инвестирует в гораздо более выгодное дело, чем они. То есть, в принципе, он склоняет этих людей присоединиться. Предположим, он уговорил присоединиться инвестора B. Инвестор B смотрит на мое сообщение и говорит: ух ты, а этот человек, управляющий этой... а он не знает, что это махинация, поэтому говорит: ага, Салман знает, что делает - он удвоил деньги инвестора A за год. Я тоже дам ему деньги, допустим, 15 000 долларов во второй год. То есть сколько денег у меня в наличии во второй год? 10 000 от инвестора A, плюс эти 15 000, итого получается 25 000 долларов. Такова фактическая сумма, находящаяся на моем счету в банке, если мы предполагаем, что я не покупал яхт и костюмов. Однако общая ожидаемая сумма - запишу ее под другой чертой - то есть если все вдруг захотят получить обратно деньги, которые, как они считают, у них уже есть мне придется заплатить 35 000 долларов. Но мы знаем, что этого не произойдет, ведь они думают, что я отличный инвестор, и хотят, чтобы их деньги работали как можно дольше. Вы уже видите расхождение. Я пока накопил всего 25 000 долларов, но люди думают, что у меня есть 35 000 долларов. Это их ожидаемая сумма, поскольку этот инвестор думает, что его деньги удвоились, хотя этого и не произошло. Теперь предположим, что на следующий год я послал им сообщения, гласящие, что мои инвестиции были настолько успешны, что деньги снова удвоились. То есть вот его деньги, мнимая стоимость после получения сообщения составила 40 000 долларов. А вот он, инвестор B, получил сообщение, в котором говорится что у него теперь есть 30 000 долларов. Теперь они идут в клуб вдвоем и заманивают инвестора C. Они рассказывают, что оба попробовали работать с этим человеком, и он преуспел и смог удвоить их деньги, причем два года подряд, и что С наверняка тоже стоит инвестировать в это дело. Тогда инвестор C думает: так, два моих приятеля ребята толковые, так что почему бы и мне не вложить туда деньги. Предположим, что сумма каждый раз увеличивается, поскольку в жизни так и бывает, при этом дело не ограничивается тремя инвесторами, их обычно сотни. И чем больше поддельной прибыли вы получаете, тем больше люди хотят вкладывать свои деньги. Итак, инвестор C, предположим, приходит и вкладывает 20 000 долларов. Какова реальность? Давайте сосредоточимся. По состоянию дел на год 3, вот он только что внес 20 000 долларов. A думает, что у него есть 40 000 долларов, B думает, что у него есть 30 000 долларов, так что ожидаемая сумма составляет 40 000 плюс 30 000, 70 000 плюс 20 000 - итого 90 000 долларов. Это ожидаемая сумма. Но фактическая сумма составляет вот эти 25 000 долларов которые были на период 2, если мы их не потратили, плюс 20 000 долларов, которые только что внес этот инвестор. То есть, в реальности у нас есть 45 000 долларов. Предположим, что при переходе из периода 3 в период 4, или в тот самый момент, когда вот он получил сообщение про 40 000 долларов, и это тот же самый период, когда вот он вложил свои 20 000 долларов. Предположим, что инвестор A решает, что хватит испытывать судьбу, и что пора забрать свои деньги. Казалось бы, схема рухнула – но, на самом деле, она продолжает работать, поскольку деньги, достаточные для того, чтобы заплатить ему, будут поступать от новых инвесторов. Сейчас у нас есть фактическая сумма в 45 000 долларов, хотя люди думают, что это 90 000 долларов. Так что если вот этот человек захочет забрать свои деньги, все до копейки, то я все равно могу ему заплатить. У меня есть 40 000, хотя люди и думают, что их 90 000. Так что я вычитаю 40 000 вот отсюда, и остается 5 000 долларов на моем счету, а поскольку он забрал свои деньги, ощущаемая стоимость... вот этих 40 000 долларов больше нет, я их отдал, ожидаемая сумма теперь составляет 50 000 долларов. То есть я должен людям 50 000 долларов, инвесторам B и C. Они думают, что их активы в моем деле составляют 50 000 долларов, но на самом деле на счету в банке у меня только 5 000 долларов. В реальности я наверняка еще и трачу эти деньги на роскошь и удовольствия. Но давайте продолжим по-другому, опять же, вот этот инвестор, его деньги не только удваивались два года подряд, он в том же клубе. Вот у него деньги удвоились, а вот он только вложил. И тогда вот он говорит - смотри, все работает. Вот что придает схеме легитимность. Вот этот момент. Смотрите – два года подряд мои деньги удваивались и я смог их получить. Я их получил. Итак, он смог получить свои деньги, так что он идет в клуб, и все больше и больше убеждает вот этих людей, что все в порядке и работает. Затем инвестор D решает: «ага, я убедился, что его деньги два года подряд удваивались, видимо, все работает.» Инвестор A получил свои деньги, тогда он инвестирует даже больше - и вносит 100 000 долларов. Может быть теперь множество людей захотят внести по 100 000 долларов, Думая, что на следующий год их деньги удвоятся. Но понятно, что я не буду их удваивать, я пообещаю доход в 40% в первый год и 30% во второй, например, чтобы не вызывать подозрений. Я хочу, чтобы прибыль выглядела правдоподобно, но для простоты расчетов скажем, что мы снова удвоили активы. И вот настал четвертый год. Вот он забрал свои деньги, а инвестор B теперь думает, что у него есть 60 000 долларов. Инвестор C думает, что у него есть 40 000. А инвестор D считает, что у него 200 000. Ой, я забыл записать вклад инвестора D вот сюда. Итак, он внес 100 000 долларов, а у меня на счету было всего 5 000, к которым мы прибавляем эти 100 000 и получаем 105 000 вместе со вкладом, который он сделал в конце третьего периода. Учитывая ожидания инвесторов, я должен им 150 000 долларов. Зеленым отмечена сумма после вклада D, это уже не нужно. Очевидно, что чем больше денег вносят, тем больше я могу заплатить, хотя ничего для этого и не делаю. Не смотря на то, что вся эта прибыль - фальшивка. Итак, у меня на самом деле есть 105 000 долларов, хотя вкладчики думают, так, это был период 3, а на конец периода 4 что они думают? Они думают, что мой капитал составляет 300 000 долларов. Давайте я это запишу. Они думают, что мой капитал составляет 300 000 долларов. Но на самом деле мой капитал всего 105 000 долларов. Это общая фактическая стоимость. Но обратите внимание: если он или он, кто-то из первых инвесторов, захочет получить часть своих денег, хотя скорее всего такого не случится, потому что где еще вы сможете ежегодно удваивать свои деньги, а на его примере они знают, что я действительно выплачиваю причитающееся. Тем не менее, если он или он захотят получить свои деньги, то я смогу их выдать, потому что у меня достаточно капитала для обеспечения этих выплат. Для того, чтобы все рухнуло, кто-то должен испугаться или занервничать, и если начнутся массовые отзывы инвестиций или инвесторы потребуют выплат на большую сумму, чем есть в банке плюс вносится новыми инвесторами. Итак, для того, чтобы «схема Понци» продолжала работать, а Берни Мейдофф смог поддерживать ее работу очень долго, вам нужно обеспечить инвесторам хороший, правдоподобный доход. То есть он должен выглядеть правдоподобно. Приход денег должен быть выше, чем расход. Смысл использования «схемы Понци», если вы настоящий преступник, не в сохранении вот этой части средств, этих 10 000 долларов от периода к периоду. Весь смысл в том, чтобы забирать это себе, жить с этого или положить их в швейцарский банк, чтобы в нужный момент бежать из страны. Так или иначе, я надеюсь, что вам понравилось. Subtitles by the Amara.org community