Банковское дело 5: Введение в банковские билеты

После одного из предыдущих роликов по банковскому делу, мне был задан вопрос: «Если все положат все свое золото в банк, на что они будут жить, — покупать еду, оплачивать услуги и так далее?». И это замечание является отличным переходом к понятию банковского билета или банкноты. Банкноты. Возможно, вы уже слышали это слово ранее, возможно, в романе Чарльза Диккенса или где-нибудь еще, но в этом видео мы поймем, что в действительности это гораздо более распространенное понятие, и, скорее всего, у вас в кошельке тоже есть банкноты. Давайте вернемся к нашему примеру. У меня есть Банк Салмана. И 100 золотых монет. Это мой собственный капитал. Давайте я нарисую. Мой собственный капитал и 100 золотых монет. И я использую эти средства для строительства здания. Итак, 100 золотых монет пойдут строителям — они не из нашего города, так что не вложат деньги обратно в мой банк. Итак, вот мое здание. Маленький рисунок здания. Все жители моей деревни разместят свое золото у меня, так как мое здание выглядит очень надежным и безопасным. Оно безопаснее, чем их матрасы, так что они вложат в мой банк 1000 золотых монет. 1000 золотых монет. Значит, в пассивах баланса можно записать 1000 золотых монет. 1000 золотых монет. И на стороне активов у меня золотые монеты. Я нарисую желтым. На стороне активов в моем балансе будет 1000 золотых монет. Они физически лежат в моем хранилище. Вопрос состоял в следующем. Если все жители положат все свое золото в мои хранилища, что они смогут использовать для совершения повседневных деловых операций? Эта сторона — мои активы, а это — мои пассивы, так? Получается долг в 1000 золотых монет, так как их могут забрать в любой момент. Это можно рассматривать как чековый вклад до востребования. Я подробно разберу это через секунду или, возможно, в следующем ролике. Итак, все 1000 золотых монет находятся вот здесь, на стороне активов, или в моем хранилище, то что можно использовать для совершения деловых операций? Решение таково. Вместо того, чтобы вам забирать часть вашего золота и использовать его в качестве денег, почему бы мне не выдать вам расписку — банкноту, на которой написано, что вы положили X [икс] золота в мое хранилище. К примеру, на каждую золотую монету я выпущу банкноту. Допустим, выпущена банкнота на одну золотую монету. Банкнота на одну золотую монету. А затем я выдаю вам листок бумаги, и вы, наверное, с этим уже знакомы. Листок бумаги примерно вот такой формы. На нем в центре красивый портрет Салмана — ведь у нас Банк Салмана, и номинальная стоимость этого листка составляет одну золотую монету. Одна золотая монета. Теперь вы даете мне золотую монету и получаете этот зеленый листок бумаги, который могу отпечатать только я и никто другой. Или я использую разные цвета и напишу здесь «Салман», и вообще применю различные хитрости, чтобы максимально затруднить подделку. Добавлю сюда голограммы. В общем, мою банкноту никто не сможет подделать. Итак, по сути дела это листок бумаги, который я выдаю вам, и который означает, что каждый, у кого есть этот листок, может вернуться в Банк Салмана и получить обратно золотую монету. А значит, поскольку все в городе уверены, что Банк Салмана будет всегда готов обменять один из таких листков бумаги на золотую монету, то вместо того, чтобы использовать золотые монеты для покупки чего-либо, то почему бы не воспользоваться этим листком бумаги? Более того, за одну золотую монету вы не захотите получить просто стопку листов бумаги и достоинством в одну золотую монету. Может, если вы дадите мне пять золотых монет — запишу это другим цветом — этот прямоугольник гораздо больше, чем нужно, но вы уловили идею, — то получится обязательство по выпуску банкноты достоинством в пять золотых монет. Назовем это выпуском банкнот. И я выпущу… Запишу другими цветами, чтобы показать вам, что банкноты могут быть разных цветов, и я снова помещу тут портрет известного человека, и защищу свои банковские билеты от подделки, нанесу на них голограммы, и обозначу их как банкноты достоинством в пять золотых монет. Теперь, если бы вы были одним из горожан и отдали бы мне свои золотые монеты, ваше золото не только было бы в безопасности. У вас были бы эти листочки бумаги, которые очень трудно подделать. Если их было бы легко подделать, то кто-нибудь, никак не связанный с моим благонадежным банком, никак не связанный с Салманом, мог бы напечатать такие же. Вам же это не нужно. Итак, предположим, что их невозможно подделать. Теперь ваше золото не только в безопасности. У вас также есть то, что вы можете использовать для осуществления деловых операций — причем с большей легкостью, чем золото. При этом я могу даже установить номинал. Он может быть равным 500 золотым монетам. Если кто-нибудь даст мне 500 золотых монет, я могу выдать банкноту достоинством в 500 золотых монет. Это было бы моим обязательством, так? Ведь мне известно, что в любой момент кто-то может вернуть мне эту банкноту в 500 золотых, и я должен буду отдать ему 500 монет, поэтому это обязательство — пассив. Пусть эта денежная единица будет оранжевой. Итак, это 500. Вы поняли суть. 500. И теперь это очень удобно. Мы уже рассмотрели все остальное, как банк увеличивает денежную массу и частичное кредитование, как денежная масса регулирует общий объем производства и создание богатства в экономике, но теперь мы нашли еще одну полезную вещь, которую может сделать банк — помимо сохранения вашего золота, он предоставляет условную единицу для обмена, которая гораздо проще в использовании, нежели золото. Вы можете себе представить, что нужно носить с собой, пересчитывать и устанавливать подлинность 500 золотых монет каждый раз, когда вам нужно их потратить? Или то, что у каждого должны быть весы, ну и так далее. Сейчас люди могут просто посчитать, как вы видите, деньги или наличность. Вы можете испытывать некое замешательство, поскольку, когда я рисовал, вы могли бы подумать, что это выглядит совсем как однодолларовая купюра. И правда, так как однодолларовая купюра — это банкнота Федерального резерва. До появления центральных банков, в особенности, если говорить о колониальном периоде истории США, банки были повсюду в колониях, и они могли выпускать свои собственные банкноты, так что не было одной единой валюты. Одна из банкнот может быть похожа вот на эту и принадлежать Банку Салмана. Другая банкнота может принадлежать Банку, допустим, Джорджа Буша, и люди должны будут пробовать разные банки, чтобы понять, какой из них на что годится. Сейчас мы не так хорошо знакомы с понятием банкноты, поскольку видим только один ее тип или, по крайней мере, один тип для каждой страны. Есть банкноты только из одного банка или, иными словами, один банк имеет право выпускать банкноты на территории Соединенных Штатов — Федеральный Резервный Банк. И они не обеспечены золотом. Они обеспечены казначейскими обязательствами США и я подробно расскажу об этом немного позже. На самом деле, тут у нас есть удивительный простор для размышлений. Я просто хотел донести до вас данную точку зрения о том, что банк предоставляет дополнительную услугу по выпуску банкнот, отличающихся от чековых вкладов до востребования, о которых я расскажу в следующем ролике. А затем я воспользуюсь обоими этими понятиями и повторно рассмотрю ситуацию с займами на постройку оросительных каналов и фабрики, чтобы продемонстрировать, что золото в действительности никогда даже не покидало банк. Золото все время лежит в банке, а банк просто использует свои банкноты и чеки для ведения всех операций. До встречи в следующем ролике! Subtitles by the Amara.org community